“养老”作为备受关注的民生热点，历年来都是代表委员们热议的高频词。

“今年两会我重点关注两个题目，一个是长期护理保险的试点情况，另一个是老年人意外伤害保险。”全国政协委员、中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文在接受《中国银行保险报》记者专访时表示，近期公布的第二批长护险试点只有14个城市，符合我国目前的实际情况，未来发展还应视经济发展情况而定。

对于老年人意外伤害保险，他认为，在外部政策环境上，应尽快统一财政补贴政策；在内部产品设计上，应尽快进行制度创新。

长护险扩围相对保守符合我国现状

近日，国家医保局《第一足球网：扩大长期护理保险制度试点的指导意见》（征求意见稿）（下称“意见稿”）公布的第二批试点城市共有14个，还特别提出“未经申报同意，各地不得自行开展试点。”

“长护险第二批试点城市只有14个，低于社会预期，但是符合我们国家目前的实际情况。”郑秉文表示，当前，我国面临复杂的国内外经济形势，再加上新冠肺炎疫情的影响，财政面临较大的压力，特别是地方财政减收，所以第二批试点的数量相对保守，意见稿的内容也相对保守。

郑秉文介绍，很多地方政府将长护险作为应对老龄化压力的重要举措之一。2016年6月启动的第一批15个国家级试点城市之外，目前有40-50个自愿跟进试点的城市，地方对实施长护险的积极性很高。经过几年的试点，很多地方提出了一个问题：这个制度到底是一个独立的制度，还是医疗保险的一个功能？

据了解，第一批试点并未将长护险作为独立险种，而是将其依附在基本医疗保险上。医保基金可持续性情况不太好的地方是没有能力建立这一制度的。此次意见稿提出将长护险作为独立险种来进行独立设计和独立推进。

老年人意外伤害保险应统一财政补贴政策

今年1月，银保监会、发改委、教育部等13部门联合发布《第一足球网：促进社会服务领域商业保险发展的意见》中提到，引导支持商业保险机构针对60岁及以上老年人风险保障需求，研发老年人疾病保险、医疗保险和意外伤害保险等专属产品。

“老年人意外伤害保险是今年两会上我关注的另一个重点题目。”郑秉文称，老年人意外伤害险是典型的社会服务领域涉老适老的商业保险产品，最能体现社会保障体系的“普惠性”和“社会价值”，可以惠及每一位老年人。

近年来，老年人意外伤害险取得了一定成就。根据银保监会数据，截至2019年3季度末，人身险公司经营的老年人意外伤害保险保费收入35亿元，期末有效保单件数1218万，期末有效承保人次3.96亿。

“但是，各地在实际执行中存在较大差异性。” 郑秉文表示，有的地区对老年人意外伤害险提供完全的财政补贴，覆盖面较大；有的地区提供的财政补贴很少，只是用来“撬动”市场；有的地区则不提供财政支持，完全由个人自愿投保。郑秉文在调研中发现，在财政投入力度较大的省份，存在赔付率较低的问题，只有20-30%左右，主要原因是信息不对称，即使出险，老百姓也不知道已经“被保险”了；在财政收入较少的省份，投保人数少，赔付率较高，有些地区的赔付率超过100%，保险公司基本处于亏损状态。

对此，郑秉文认为，应尽快着手解决两个问题。一是在外部政策环境上，应尽快统一财政补贴政策，应将某些省份的财政补贴做法加以总结推广开来，中央和地方政府均应提供一定比例的结构性财政补贴，个人自费缴纳大头，中央和地方财政负担也不重；二是在内部产品设计上，应尽快进行制度创新，为规避道德风险，可引入相互保险因素。

公积金历史使命并未完结

针对近日热议的住房公积金存废问题，郑秉文称，从效率和公平两个角度看，公积金的表现并不很差，为职工缓解住房难发挥了作用，其历史使命并未完结。但是，公积金存在很多问题，最大问题有两个：一是投资收益率太低，跑不赢通胀；二是统筹层次太低，贷款率高的地区（天津99.5%）和低的地区（青海78%）之间不能调剂。

对此，他提出了加快公积金改革步伐的4个思路：一是提高统筹层次，加强地区间互融互通，提高收益率；二是整体改制为国家住房公积金管理公司，成为独立法人的非银行金融机构；三是改组为国家住房银行；四是与企业年金合并。